LearnVest是一家2009年创造于美邦的专为个体供应理财规划商酌与理财造就的网站。LearnVest自信理财规划可能是价钱实惠的，低门槛易进入的，乃至是令人欢娱的（financial planning should be affordable, accessible, and even delightful），所以平台不设门槛，面向任何理财有需求的用户。平台无物理网点，操纵电脑时间跟踪摒挡用户的金融账户花销环境，以著作或视频教学等权谋为用户供应理财造就效劳。同时，平台供应收费的人工理财师为用户供应理财方面的效劳，这项效劳由LearnVest的子公司LearnVest Planning Services供应，是正在SEC注册过的及格子公司，有及格理财师（Certified Financial Planner，CFP）供应呈文及器材为用户效劳。只是平台没有专业的投资垂问（Investment Advisor），并不供应证券了解、法令及税收方面的投资倡导。

　　LearnVest的创始者Alexa von Tobel学生期间就读于哈佛大学，那时她认识到她和边缘的同窗都不了然该怎样处分本身的资金，更没有担当过这方面的操练与向导，所以von Tobel萌生了创立一家助助大众理财、教授大众该怎样理财的机构的念法。本科从哈佛结业后，von Tobel进入华尔街正在摩根斯坦利做买卖员，但没过众久她就返回哈佛商学院连续念书，这回重返校园令von Tobel更长远领略到同窗与同伴的理财需求，让她刚毅了树立一家助助大众理财平台的念法。于是正在2008年秋天，von Tobel申请从哈佛退学发端创业，2009年，LearnVest创造。这之后，正在von Tobel先容本身创业经验时曾说，退学去创业是一个尽头艰辛的决策，但我以为那是我人生第一个无误的紧要决策。

　　最初LearnVest创造是为了助助女性制订理财规划并为她们供应理财方面的教学学问，起色至今，平台也依然担当男性用户，只是网站的满堂页面处境、策画与行使体验如故依旧着当初为女性策画的奇特感，保存着大胆的颜色行使、亲热易懂的言语先容和伶俐的满堂感应，现正在平台依托供应效劳收费与广告收费剩余。

　　正在LearnVest，用户享用三种效劳：免费的财政处分软件、理财学问造就和三档区别收费的理财商酌，满意用户全体理财需求。这三项效劳中，财政处分软件和理财学问平台最受用户接待，2013年均匀每月行使者众达140万名，依SEC的数据显示，截至2013年闭收费的理财商酌效劳有3700名行使者。

　　LearnVest这款免费的财政处分软件名为Money Center，可能助助用户跟踪账户花销、制订将来预算，通过以下三个闭键成效来告竣：

　　1) 全体出入环境。用户开始正在平台链接本身全体的金融账户，其全体收入和花销都将被平台跟踪摒挡，并依据行使情由被分派到区别文献夹中，平台主动供应的文献夹根本遮盖客户全体花销品种：

　　2）预算告竣环境。用户自行设立短期方针预算，平台通过摒挡其收入、固定花销、浮动花销和将来方针来助助用户了解每月哪类花销逾额，见告用户每月的预算环境。

　　3）将来方针跟踪。用户可能正在LearnVest设定永远将来方针并随时查看方针告竣环境，方针分为四种：存款方针、投资方针、信用卡还款方针、贷款还款方针。例如说我念几年之内有众少存款，我念将手中的钱投资得到粗略众少的收益，我念每月不必还那么众的信用卡，我念正在几年内还清全体欠债等。借使用户遴选收费效劳，平台将有特定的理财师助助用户计议方针，理财师可能直接通过平台查看用户的全体收入和花销，然后电话干系用户联合制订方针计划。

　　平台自树立以还平昔以理财造就为主打吸援用户，授人以鱼不如授人以渔。正在怎样向人们通报理财学问这一方面，平台有五种格式，分辨为理财操练、理财课程、理财攻略、理财学问中央和线下巡礼演讲。这些理财造就有收费也有免费，此中理财操练格式最受用户接待。

　　LearnVest有专业的人工理财师（Certified Financial Planner，CFP）为用户供应三档区别收费的理财效劳，与用户通过视频、电话、邮件等格式疏导。平台会依据用户正在Money Center上的财政新闻为其筑制专属的理财计议并以书面花样外示出来，付费越高，用户享用的理财效劳越众：

　　1) 第一档：29.99美元/月。理财师助客户树立合理的消费风俗，为用户消费树立零信用卡债务的规划并树立一项基金用于平常迫切事变。

　　2) 第二档：49.99美元/月。正在第一档的效劳底子上，理财师还会为用户将来财政需求做出永远计议，如退歇规划、保障、房产规划等。其它，还会为用户制订最优预算，制订全体贷款还清规划。

　　3) 第三档：69.99美元/月。正在第二档的效劳底子上，为用户供应纯粹易懂的投资造就。教授用户该怎样投资，并提出个体资产组合分派睹解。

　　LearnVest创造至今的这几年是美邦消费者做金融决定、理财规划越来越依赖汇集的5年，据美邦联邦储藏银行9月份揭橥的最新《2010年-2013年家庭金融情景呈文》，2013年通过汇集得到贷款新闻的消费者最众，有47%，较2007年延长8.6%；有35.3%通过汇集得到投资新闻，较2007年延长7%。正在云云杰出的商场处境中，LearnVest遴选开始辈驻女性商场。

　　LearnVest创造时美邦较为大作的个体理财处分软件有2005年创造的Mint，再有历经沧桑的Quicken，其闭键成效都是记账，也便是LearnVest的Money Center这一成效。那时还没有当前这么众的正在线理财平台，像现正在叱咤行业的Wealthfront、Sigfig等平台都是2010年的后起之秀，而Personal Capital也只比LearnVest早创造2个月罢了。据von Tobel称，因为本身与公司很众高层处分者为女性，所以她们正在确定效劳方针时视察了女性理财商场，挖掘家庭中大部门的财政大权由女性职掌，但这些女性并没有专业的理财学问；其余，为了避开与行业中已有理财平台Mint等正面竞赛， LearnVest当时决策做细分商场，只为女性稀奇是家庭主妇供应理财效劳。刚创造的LearnVest因为针对女性商场这一特色得到一轮轮的投资，急速起色营业，既避开与老牌机构的正面冲突又告成吸援用户与投资机构的注视。

　　平台从最发端供应免费的个体理财攻略到其后的收费理财商酌再到理财教程，从最发端只针对女性用户到自2011年始也对男性用户盛开，一步步告竣了营业的完全与客户定位的改观。截止到2014年8月，LearnVest是现有正在线理财平台中得到投资最众的平台（7200万美元）。据comScore网站统计，2013年LearnVest均匀每月有140万名用户正在行使。

　　Money center 这款免费的财政处分软件曾被亲热地称为女性版Mint,而Mint是业内相当着名的记账软件，足睹大众对其评议之高。读者通过上文对Money Center的先容该当也有领略，满意了用户全体财政处分方面的需求。

　　自创造以还，平台供应的理财造就效劳已成为其最大的亮点。LearnVest并不像极少平台只是标记性的转发几篇著作，设立几个标签项目，然后这个栏目此后就门可罗雀。正在这里，从理财攻略、学问中央，到正在线理财课程，都正在不竭地更新，时辰紧跟人们糊口：假期来了，平台会发著作告诉用户正在哪里度假最划算；炎天至，平台会倡导用户怎样举办野外群集省钱又省时；FICO要调动信用评分，平台会详尽解读实时见告用户这回调动须要注视的事项。这些全体大雅的效劳行使户愈加喜好并依赖平台。

　　闭于人工理财师。开始，平台上全体的理财师都持有专业理财师证书（CFP），专业性无须置疑，并为用户供应全体财政处分方面的效劳；其次，用户第一次来平台会随机分到一名理财师特意为其效劳，此后用户有任何题目或理财规划也都由这名专业的理财师担当，这就像是雇佣了一名专职理财师一对一，唯有他晓得用户的财政情景而且领略用户的全体环境，真正抵达了理财规划量身定做。

　　LearnVest平台免得费效劳为主。通常人也可能轻松行使平台各类成效，如Money Center这个财政处分软件、理财资讯、理财操练都是免费的，免费且高质，吸引了大批用户。截至2013年闭LearnVest有140万均免用度户，唯有3,700名付费理财商酌用户。但读者也无需为这家平台的财政情景忧虑，由于LearnVest再有广告收入这已经济由来。

　　LearnVest自始至终以客户需求为主，为他们供应的全体大雅的理财效劳。平台创始人Alexa von Tobel从一个满度量负的学生到成为现正在的告成创业者，携带着LearnVest和她的团队助助了数以百万的美邦通常人领略理财、学会理财，也许这，才是理财平台存正在的真义。海外观 针对女性用户的正在线个别理财网站—LearnVest